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按揭購房 下定前最好先查個人信用
若在不知情下出現信用污點，致使房貸申請遭拒，或將損失定金買不成房
近日，個人信用查詢平臺正式上線，包括廣東省在內的9省市居民上網就能查詢本人的信用狀況。市民的個人信用是銀行是否通過市民房貸申請的重要依據，目前大部分銀行對信用卡、房貸等兩年內連續三次、累計六次逾期還款的視為有不良記錄。
市民不僅平時要註意保持良好的個人信用記錄，有瞭網上查詢平臺後，在購房申請房貸前最好先查詢一下，以免因自己在不知情下造成不良信用記錄，房貸申請遭到銀行拒絕而帶來不必要的損失。■新快報記者 謝蔓
個人信用記錄不良將被銀行拒貸
記者調查發現，目前一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上，來作為個人是否有不良信用記錄的節點。如工商銀行對個人消費貸款最近24個月內當前逾期期數六次或以上的將不給予貸款。建設銀行規定分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期(含)或累計6期(含)以上的，不給予貸款等。
銀行業人士表示，"對於征信系統的不良記錄，每傢銀行有不同的測評標準。最後根據信用評分區間，決定是否發放貸款。因此，即使相同的征信不良記錄，在不同銀行可能出現不同的處理結果。"該銀行人士表示，除瞭每傢銀行的評分標準不同，不同時期銀行的流動性充裕與否，也會影響到最終的處理結果。
對商業貸款，銀行會有一定的處理空間，但對公積金貸款，則有明確的規定：即凡有6次以上住房貸款不良記錄的均不批公積金貸款，其申請將會作退件處理。
下定前查個人信用避免不必要損失
如果你沒有一次性付款的能力，打算按揭購房，那麼無論是購買一手房或者是二手房，在看好房下定金前，最好先查查自己的個人信用記錄，以免因自己在不知情的情況下造成銀行不良記錄，出現個人信用污點而遭到銀行拒貸。貸款不成既損失瞭定金，又買不來房子。
陳小姐去年小房換大房，購入瞭第二套房，不過由於自己平時對第一套房的還貸日期不夠重視，進入公積金貸款黑名單，做不瞭公積金貸款，最後隻能"挨貴息"做商業貸款，至今她仍後悔不已。陳小姐購房比較早，第一套房每月房貸隻有2000多元，對傢庭收入有近兩萬元的她來說，並不算多。不過她對準時還款不夠重視，每月5日還款，有時候6日她才將現金存入銀行賬戶中。
在二次購房貸款時，由於國傢規定要對二套房貸利率上浮，雖然同樣都是在基準利率基礎上上浮10%，但公積金貸款的利率要比商業貸款利率低很多。因此陳小姐毫不猶豫和先生兩人聯名申請瞭公積金貸款。意想不到的是，先生的公積金貸款通過瞭，但她卻被拒貸瞭。原因就是她被查出在最近24個月內有超過6次房貸逾期還款記錄。
"按揭公司告訴我貸款被公積金中心拒絕瞭，我開始還覺得有點難以置信，但最終看到自己的信用報告時也覺得無可奈何。"陳小姐說，原來計劃好貸款80萬元的，但由於自己的公積金貸款被拒，先生一人就隻能貸到50萬元。房子已經下定不能退，30萬的窟窿怎麼填？最後按揭公司幫陳小姐找貸款額度相對充裕的商業銀行申請貸款，銀行在審查瞭陳小姐的信用記錄後，認為陳小姐並不是故意拖欠，並且每次都是逾期一兩天，情況不算嚴重，並且陳小姐的貸款金額不大，最終通過瞭她的貸款申請。
支招
有信用污點又著急貸款的可以試試去中小銀行申請
據瞭解，如果是非本人原因產生的個人征信系統上的不良記錄，個人可以與產生不良記錄的銀行協商，未果的可繼續向中國人民銀行征信中心提出申訴。"其實大多數的信用不良記錄都是個人原因產生的，因此實際操作還是比較難，而且流程很長，需要層層報批。"一位銀行工作人員表示。如果著急貸款的，盡量試試不同的銀行，每個銀行的信用評分標準不一樣，或許中小銀行有一定的斡旋餘地。
四大行對禁止貸款的客戶的部分規定
銀行 規定
建行 1.分期還款拖欠貸款本金或利息連
續 3期(含)或累計 6 期銀行每家信貸條件不同怎區分機車貸款條件苗栗法拍撤回(含)以上的；
2.到期一次還款拖欠貸款本金或利
息時間在 90 天(含)以上的；
3.客戶在人民銀行個人征信系統或
在建行及同業賬戶 (包括住房貸款、汽
車消費貸款、個人消費貸款、信用卡等)
目前狀態逾期，或最近 12 個月內出現
過一次逾期 90 天以上不良記錄。
工行 個人消費貸款最近 24 個月內當前
逾期期數≥6；個人住房貸款最近 24 個
月內當前逾期期數≥12。
農行 要求借款人必須 "貸款信用記錄良
好，無到期未還的貸款本息"，方可對其
發放貸款。
中行 貸記卡的信用記 錄在近 3 個月內推薦~銀行房屋貸款利率告訴你你哪裡辦最快核貸款比較推薦
有 2 期超過免息期一個月透支或 1 期
超過免息期二個月透支或準貸記卡超
過免息期三個月透支則拒批。
這樣保持良好信用記錄
有人總結出保持個人信用記錄良好的要點，市民可以借鑒：
●凡是銀行的借款，都應按時還款；
●信用卡連續三次、累計六次逾期還款要重視；
●房貸、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款很危險；
●電話、水、電、燃氣費也要按時交。
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2013-10-30/09283680639.shtml
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